2002.7.10

2002.07.10

マイクロファイナンスとは？
粟野　晴子　

　マイクロファイナンスは、貧困削減やエンパワーメント効果があると注目され、多くの機関やドナーが取り組んでいる。今回、このコラムに参加するに当り、まず、私の専門であるマイクロファイナンスの定義や具体的な内容を説明したいと思います。

　「マイクロファイナンス」とは、貧困層や低所得層を対象とした小口の融資や預金などの金融サービスを指しています。バングラデシュのグラミン銀行等の小口融資プログラムが有名になった当初は、「マイクロクレジット」という言葉が使われていましたが、その後、貧困層にとっても預金や保険などの融資以外の金融サービスのニーズがあり、これらのサービスを行う機関が増えてきました。そこで、現在はこれら預金等のサービスも含めて示す「マイクロファイナンス（以下、MFに省略）」という言葉が使わています。（「マイクロクレジット」を使いたい組織もあるようですが…。）

　MFでは、都市および農村の零細事業主や零細農や小農などを対象に、一般金融機関が取扱わない小額の融資や預金サービスを行います。そして、これまで貧困層がサービスを受けられなかった様々な制約を取り除くための、革新的な手法を用いていることも特徴です。担保に代わるグループ連帯保証制度、機関のスタッフが貧困層やグループを訪問する移動銀行などです。そして、これらのMF機関は、これまで高利貸しや友人・知人などのインフォーマル金融に頼らざるを得なかった貧困層に対し、市場金利に近いコストでの融資への道を開きました。家庭でのタンス預金などの貯蓄手段しか持たなかった人々に、安全な預金手段を提供している機関も増えています。

　MFについては、融資による所得向上効果の他、女性の発言力の強化などのエンパワーメントの効果も多く報告され、一部では、貧困削減やエンパワーメントの万能薬であるかのような賛美もされますが、その一方で、「最貧困層には届かない」「貧困層の負担を増加させている。」「本当に所得向上効果があるのか？」「グループ貸付けは、社会での人間関係を崩壊させる面もあるのではないか？」といった否定感や疑問も多く聞かれます。今後の報告では、近年のMFの流れをご紹介すると共に、このようなMFに対する評価や限界、それに対する取り組みについても考えていきたいと思いますので、皆さんが見られた事例やご意見もどうぞ活発にお寄せ下さい。